Het aantal gezinnen met een potentiële restschuld op hun koopwoning zal dit jaar toenemen van 516.000 tot 630.000. Dat verwacht de Nederlandse Vereniging van Makelaars (NVM) op basis van deze maand gepubliceerd onderzoek van de Amsterdam School of Real Estate (ASRE).

Bij deze huishoudens is de marktwaarde van de woning kleiner dan de hypotheekschuld. Die gezinnen komen in de problemen zodra ze hun huis moeten verkopen, zoals bij echtscheiding. Kwetsbaar zijn vooral de huishoudens die na 2000 een woning hebben aangeschaft en starters. Beiden hebben door de tegenvallende prijsontwikkeling weinig eigen vermogen opgebouwd.

Prijsdaling

De NVM gaat uit van een prijsdaling dit jaar van 5%, zo heeft ze vandaag gemeld, tegen 4,1% prijsdaling in 2011. Die nieuwe NVM-raming in combinatie met het ASRE-onderzoek wijst erop dat het aantal huishoudens met een potentiële restschuld zal oplopen met 22%. NVM-voorzitter Ger Hukker onderstreepte vandaag tijdens zijn persconferentie rond de jaarcijfers 2011 dat hij zijn prijsramingen door de jaren heen ‘vrij nauwkeurig’ zijn gebleken.
 
Ter vergelijking: De Rabobank verwacht voor 2012 een prijsdaling van 3% en voor 2013 bij ongewijzigd beleid ‘geen prijsstabilisatie’. Zouden de prijzen 10% zakken dan neemt het aantal potentiële probleemgevallen volgens de ASRE-studie met 44% toe tot 740.000. Nederland telt 4,2 mln huiseigenaren.

Druk op koopmarkt

Het restschuldprobleem betekent dit jaar extra  druk op de koopmarkt, aldus Hukker. Gezinnen met een restschuld kunnen namelijk niet gemakkelijk overgaan tot aankoop van een nieuwe woning omdat de banken die restschuld weigeren te mee te financieren in de hypotheek van een nieuwe woning. Terwijl de in augustus vastgestelde Gedragscode Hypothecaire Financieringen dat wel toelaat.
 
Die  code stelt dat de te verstrekken hypotheek niet hoger mag zijn dan 106% van de waarde van de woning en niet hoger dan gemiddeld 4,5 maal het inkomen. Maar volgens de code mogen banken de restschuld wel meefinancieren. ‘Banken maken van deze uitzondering in de praktijk echter nagenoeg geen gebruik’, aldus de ASRE-studie ‘Restschuld in Nederland: omvang en consequenties’.

Tussenpersonen

De onderzoekers baseren zich op enquêtes onder tussenpersonen en achtergrondgesprekken met makelaars. ‘Het gevolg daarvan is dat huishoudens met een restschuld niet kunnen verhuizen, zelfs indien het huishouden op basis van het inkomensnormen de extra financiering prima kan dragen’, aldus het onderzoek.
 
‘Die mensen zitten gevangen in hun hypotheek’, zegt NVM-er Hukker. ‘Het gevolg is dat de doorstroming in de koopsector ernstig wordt belemmerd’, aldus één van de auteurs van de ASRE-studie, de Amsterdamse hoogleraar Johan Conijn. Dalen de prijzen met 5%, ‘dan is dat heel dramatisch. Iedere onnodige belemmering is er nu één te veel’, aldus Conijn.
Bron FD.nl

Na een overlijden vragen banken bijna altijd om een verklaring van erfrecht, alvorens het banksaldo van de overledene wordt vrijgegeven. Het aanvragen van zo’n notariële verklaring kan weken en soms maanden duren, waardoor de langstlevende niet bij het geld kan. Dat kan onwenselijke situaties opleveren. Op initiatief van de regering heeft de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) besloten dat banken na overlijden van een echtgenoot of geregistreerd partner de verklaring van erfrecht alleen nog zullen eisen als er kinderen zijn of als het saldo hoger is dan € 100.000.
Bron:Fiscalert

De winterspaarweken zijn weer begonnen. RegioBank heeft elke winter een aktie waarbij u een leuke attentie krijgt als u minimaal € 500,- (nieuw) spaart op uw rekening. Dit jaar ontvangt u een thermosfles. Buiten de attentie krijgt u maar liefst een spaarrente van 3,25 % (als u het geld 1 jaar vast zet)*. U spaart dus tegen een van de hoogste tarieven in de markt en u krijgt een attentie.

Heeft u nog geen spaarrekening bij RegioBank ? Neem dan contact op met een van onze adviseurs, hij heeft dit zo voor u geregeld zodat uw geld de aandacht krijgt die het verdient.
* rentewijzigingen voorbehouden.

Uit onderzoek van Delta Lloyd blijkt dat 88 procent van de Nederlanders een overlijdensrisicoverzekering afsluit omdat ze het (zeer) belangrijk vinden de partner financieel goed verzorgd achter te laten. Ook het aflossen van de hypotheek bij overlijden is een belangrijke reden om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Hoewel financiële zekerheid dus belangrijk is, heeft tweederde van de Nederlanders echter geen flauw idee welk bedrag wordt uitgekeerd na overlijden. Vrouwen weten vaker niet wat er wordt uitgekeerd dan mannen. De doelstelling van het onderzoek is inzicht krijgen om samen met de klant kritisch naar geldzaken te kunnen kijken.

Naast financieel goed verzorgd achterlaten en aflossen van hypotheek, is voor 37 procent van de Nederlanders de overlijdensrisicoverzekering van belang om tijdens de kredietcrisis meer financiële zekerheid te hebben. Slechts een kwart van de Nederlanders die geen overlijdensrisicoverzekering heeft, geeft aan over voldoende financiële middelen te beschikken.

Hand op de knip

De helft van de Nederlanders geeft aan minder te kunnen besteden na overlijden van de partner. 28 procent verwacht minder uit te geven aan eten en drinken. Vrouwen verwachten eerder dat ze minder kunnen besteden dan mannen.

Financiële zekerheid bij overlijden

Nederlanders willen hun partner en kinderen goed verzorgd achterlaten. Harry van der Zwan, directeur Marketing en Verkoop Delta Lloyd: " Wij doen regelmatig onderzoek om te weten hoe Nederlanders tegen hun financiën aankijken. Nederlanders willen financiële zekerheid ook voor hun partner. Dat is in deze onzekere tijden een goede ontwikkeling. Helaas weten weinig Nederlanders wat hun partner uitgekeerd krijgt bij overlijden. Daarom adviseren wij Nederlanders om voor een solide financiële planning naar een adviseur te gaan. "
Bron: Delta Lloyd

Vanaf het belastingjaar 2011 mogen er bij de belastingaangifte alleen nog lijftentepremies worden afgetrokken die in hetzelfde jaar zijn betaald. De lijftentepremies voor 2011 moeten dan ook uiterlijk 31 december 2011 worden betaald, meld de Belastingdienst afgelopen vrijdag.

Dit betekend dat premies die worden betaald in het eerste kwartaal van 2012 niet meer aftrekbaar zijn in de aangifte 2011. Dat mag dan alleen nog in de aangifte 2012. Hetzelfde geldt voor stortingen op een lijfrentespaarrekening of een lijftenbeleggingsrecht.

Aanpassing polis
De Belastingdienst adviseert mensen met een lijfrenteverzekering contact op te nemen met hun verzekeringsadviseur, bank of verzekeraar. Volgens de Belastingdienst kan het namelijk betekenen dat de polis aangepast moet worden. "Wacht niet te lang met contact opnemen: uw verzekeraar of bank moet uw keuze vóór 1 januari 2012 verwerken," meldt de Belastingdienst.

Oude voorwaarden
Deze regels gaan in vanaf belastingjaar 2011. Voor belastingjaar 2010 gelden de oude voorwaaden.

Softwarebedrijf CCS, volmachtkantoor Summa en Billing Service Provider Bluem hebben deze week de aftrap gegeven voor de samenwerking op het gebied van de Digitale Polis en Digitale Nota.

De Digitale Nota en Digitale Polis worden gelijktijdig geïntroduceerd door CCS; Summa is het eerste kantoor dat hier mee gaat werken. CCS heeft voor de afhandeling van de digitale nota’s een partnerovereenkomst gesloten met BlueM.

Met de Digitale Nota kunnen facturen, acceptgiro’s en incassospecificaties direct in de internetbankieromgeving van de klant aangeboden worden. Ook kan betaald worden via een IDeal-betaling via e-mail (AcceptEmail). De Digitale Polis maakt het mogelijk dat klanten die een digitale polis willen ontvangen, deze beveiligde polis per e-mail of in een digitale polismap ontvangen. De polis wordt voorzien van een gekwalificeerde elektronische handtekening, waardoor de authenticiteit en integriteit van de polis wordt gegarandeerd.

Voor kantoren bieden de Digitale Nota en Digitale Polis, naast kostenbesparingen en efficiencyverbetering, ook een nieuwe manier om (sneller) met klanten te communiceren. Daarnaast verbeteren ze de service naar klanten en wordt het milieu ontlast doordat minder papier, inkt en enveloppen nodig zijn.

Ton Jakobs, Summa: “Steeds meer consumenten gebruiken internet bij het vergelijken en afsluiten van verzekeringen. Wij zien het digitaal aanbieden van nota’s en polissen als een volgende stap in onze efficiëntie en een mooie manier om de effectiviteit van de communicatie met onze klant te vergroten.

Summa verwacht voor het eind van de zomer de nieuwe functionaliteit te introduceren.

Summa organiseert in samenwerking met CONTOUR voor de 6e keer marktgericht.

Er wordt o.a. stilgestaan bij de werkkosten regeling, aandachtspunten bij  schadeverzekeringen, fiscale aspecten bij beëindiging van de onderneming en wat te doen met uw poen.

Heeft dit uw interesse gewekt, kijk dan hier voor meer informatie.

Voor de ondernemer die wil weten of zijn bedrijf goed is beveiligd tegen criminaliteit en vandalisme is er de onafhankelijke beveiligingsscan op maat.

Je kunt vanaf 1 februari 2011 tot en met 1 december 2011 subsidie aanvragen voor de beveiligingsscan. De subsidie voor het doorvoeren van de beveiligingsmaatregelen kun je aanvragen vanaf 1 februari 2011 tot en met 1 juni 2012. De overheid heeft voor de scan 3 miljoen euro en voor het doorvoeren van de maatregelen 7 miljoen euro beschikbaar gesteld. Op dit moment is deze subsidieregeling nog gesloten (sinds 1 december 2010).

Met de beveiligingsscan krijgen kleine bedrijven (maximaal 5 vestigingen, met ieder maximaal 10 medewerkers of 10 fte’s) onafhankelijk advies op maat. De overheid vergoedt maximaal € 300,- per scan per vestiging, met een maximum van 5 vestigingen. De eigen kosten bedragen € 50,- per scan. Bovendien kun je op basis van de beveiligingsscan de helft van de kosten voor het veiliger maken van jouw zaak vergoed krijgen. Per vestiging, met een maximum van 5 vestigingen, kun je € 700,- vergoed krijgen. In totaal kun je dus maximaal € 1000,- subsidie ontvangen per vestiging. Dat is inclusief de vergoeding voor de beveiligingsscan.

Voor meer informatie www.stavoorjezaak.nl

Hieronder vindt u een link naar een aantal banken. Door te klikken op de link wordt er een nieuw venster geopend. We proberen u zoveel mogelijk op de juiste pagina terecht te laten komen.

Centraal Beheer
Rabobank
ING
ABN AMRO
SNS Bank
SNS RegioBank
Fortis Bank
Aegon Bank

Mocht u nog vragen hebben of een formulier van een bank die er niet bij staat neem dan contact met ons op.

Het aantal gezinnen met een potentiële restschuld op hun koopwoning zal dit jaar toenemen van 516.000 tot 630.000. Dat verwacht de Nederlandse Vereniging van Makelaars (NVM) op basis van deze maand gepubliceerd onderzoek van de Amsterdam School of Real Estate (ASRE).

Bij deze huishoudens is de marktwaarde van de woning kleiner dan de hypotheekschuld. Die gezinnen komen in de problemen zodra ze hun huis moeten verkopen, zoals bij echtscheiding. Kwetsbaar zijn vooral de huishoudens die na 2000 een woning hebben aangeschaft en starters. Beiden hebben door de tegenvallende prijsontwikkeling weinig eigen vermogen opgebouwd.

Prijsdaling

De NVM gaat uit van een prijsdaling dit jaar van 5%, zo heeft ze vandaag gemeld, tegen 4,1% prijsdaling in 2011. Die nieuwe NVM-raming in combinatie met het ASRE-onderzoek wijst erop dat het aantal huishoudens met een potentiële restschuld zal oplopen met 22%. NVM-voorzitter Ger Hukker onderstreepte vandaag tijdens zijn persconferentie rond de jaarcijfers 2011 dat hij zijn prijsramingen door de jaren heen ‘vrij nauwkeurig’ zijn gebleken.
 
Ter vergelijking: De Rabobank verwacht voor 2012 een prijsdaling van 3% en voor 2013 bij ongewijzigd beleid ‘geen prijsstabilisatie’. Zouden de prijzen 10% zakken dan neemt het aantal potentiële probleemgevallen volgens de ASRE-studie met 44% toe tot 740.000. Nederland telt 4,2 mln huiseigenaren.

Druk op koopmarkt

Het restschuldprobleem betekent dit jaar extra  druk op de koopmarkt, aldus Hukker. Gezinnen met een restschuld kunnen namelijk niet gemakkelijk overgaan tot aankoop van een nieuwe woning omdat de banken die restschuld weigeren te mee te financieren in de hypotheek van een nieuwe woning. Terwijl de in augustus vastgestelde Gedragscode Hypothecaire Financieringen dat wel toelaat.
 
Die  code stelt dat de te verstrekken hypotheek niet hoger mag zijn dan 106% van de waarde van de woning en niet hoger dan gemiddeld 4,5 maal het inkomen. Maar volgens de code mogen banken de restschuld wel meefinancieren. ‘Banken maken van deze uitzondering in de praktijk echter nagenoeg geen gebruik’, aldus de ASRE-studie ‘Restschuld in Nederland: omvang en consequenties’.

Tussenpersonen

De onderzoekers baseren zich op enquêtes onder tussenpersonen en achtergrondgesprekken met makelaars. ‘Het gevolg daarvan is dat huishoudens met een restschuld niet kunnen verhuizen, zelfs indien het huishouden op basis van het inkomensnormen de extra financiering prima kan dragen’, aldus het onderzoek.
 
‘Die mensen zitten gevangen in hun hypotheek’, zegt NVM-er Hukker. ‘Het gevolg is dat de doorstroming in de koopsector ernstig wordt belemmerd’, aldus één van de auteurs van de ASRE-studie, de Amsterdamse hoogleraar Johan Conijn. Dalen de prijzen met 5%, ‘dan is dat heel dramatisch. Iedere onnodige belemmering is er nu één te veel’, aldus Conijn.
Bron FD.nl

Na een overlijden vragen banken bijna altijd om een verklaring van erfrecht, alvorens het banksaldo van de overledene wordt vrijgegeven. Het aanvragen van zo’n notariële verklaring kan weken en soms maanden duren, waardoor de langstlevende niet bij het geld kan. Dat kan onwenselijke situaties opleveren. Op initiatief van de regering heeft de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) besloten dat banken na overlijden van een echtgenoot of geregistreerd partner de verklaring van erfrecht alleen nog zullen eisen als er kinderen zijn of als het saldo hoger is dan € 100.000.
Bron:Fiscalert

De winterspaarweken zijn weer begonnen. RegioBank heeft elke winter een aktie waarbij u een leuke attentie krijgt als u minimaal € 500,- (nieuw) spaart op uw rekening. Dit jaar ontvangt u een thermosfles. Buiten de attentie krijgt u maar liefst een spaarrente van 3,25 % (als u het geld 1 jaar vast zet)*. U spaart dus tegen een van de hoogste tarieven in de markt en u krijgt een attentie.

Heeft u nog geen spaarrekening bij RegioBank ? Neem dan contact op met een van onze adviseurs, hij heeft dit zo voor u geregeld zodat uw geld de aandacht krijgt die het verdient.
* rentewijzigingen voorbehouden.

Uit onderzoek van Delta Lloyd blijkt dat 88 procent van de Nederlanders een overlijdensrisicoverzekering afsluit omdat ze het (zeer) belangrijk vinden de partner financieel goed verzorgd achter te laten. Ook het aflossen van de hypotheek bij overlijden is een belangrijke reden om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Hoewel financiële zekerheid dus belangrijk is, heeft tweederde van de Nederlanders echter geen flauw idee welk bedrag wordt uitgekeerd na overlijden. Vrouwen weten vaker niet wat er wordt uitgekeerd dan mannen. De doelstelling van het onderzoek is inzicht krijgen om samen met de klant kritisch naar geldzaken te kunnen kijken.

Naast financieel goed verzorgd achterlaten en aflossen van hypotheek, is voor 37 procent van de Nederlanders de overlijdensrisicoverzekering van belang om tijdens de kredietcrisis meer financiële zekerheid te hebben. Slechts een kwart van de Nederlanders die geen overlijdensrisicoverzekering heeft, geeft aan over voldoende financiële middelen te beschikken.

Hand op de knip

De helft van de Nederlanders geeft aan minder te kunnen besteden na overlijden van de partner. 28 procent verwacht minder uit te geven aan eten en drinken. Vrouwen verwachten eerder dat ze minder kunnen besteden dan mannen.

Financiële zekerheid bij overlijden

Nederlanders willen hun partner en kinderen goed verzorgd achterlaten. Harry van der Zwan, directeur Marketing en Verkoop Delta Lloyd: " Wij doen regelmatig onderzoek om te weten hoe Nederlanders tegen hun financiën aankijken. Nederlanders willen financiële zekerheid ook voor hun partner. Dat is in deze onzekere tijden een goede ontwikkeling. Helaas weten weinig Nederlanders wat hun partner uitgekeerd krijgt bij overlijden. Daarom adviseren wij Nederlanders om voor een solide financiële planning naar een adviseur te gaan. "
Bron: Delta Lloyd

Vanaf het belastingjaar 2011 mogen er bij de belastingaangifte alleen nog lijftentepremies worden afgetrokken die in hetzelfde jaar zijn betaald. De lijftentepremies voor 2011 moeten dan ook uiterlijk 31 december 2011 worden betaald, meld de Belastingdienst afgelopen vrijdag.

Dit betekend dat premies die worden betaald in het eerste kwartaal van 2012 niet meer aftrekbaar zijn in de aangifte 2011. Dat mag dan alleen nog in de aangifte 2012. Hetzelfde geldt voor stortingen op een lijfrentespaarrekening of een lijftenbeleggingsrecht.

Aanpassing polis
De Belastingdienst adviseert mensen met een lijfrenteverzekering contact op te nemen met hun verzekeringsadviseur, bank of verzekeraar. Volgens de Belastingdienst kan het namelijk betekenen dat de polis aangepast moet worden. "Wacht niet te lang met contact opnemen: uw verzekeraar of bank moet uw keuze vóór 1 januari 2012 verwerken," meldt de Belastingdienst.

Oude voorwaarden
Deze regels gaan in vanaf belastingjaar 2011. Voor belastingjaar 2010 gelden de oude voorwaaden.

Softwarebedrijf CCS, volmachtkantoor Summa en Billing Service Provider Bluem hebben deze week de aftrap gegeven voor de samenwerking op het gebied van de Digitale Polis en Digitale Nota.

De Digitale Nota en Digitale Polis worden gelijktijdig geïntroduceerd door CCS; Summa is het eerste kantoor dat hier mee gaat werken. CCS heeft voor de afhandeling van de digitale nota’s een partnerovereenkomst gesloten met BlueM.

Met de Digitale Nota kunnen facturen, acceptgiro’s en incassospecificaties direct in de internetbankieromgeving van de klant aangeboden worden. Ook kan betaald worden via een IDeal-betaling via e-mail (AcceptEmail). De Digitale Polis maakt het mogelijk dat klanten die een digitale polis willen ontvangen, deze beveiligde polis per e-mail of in een digitale polismap ontvangen. De polis wordt voorzien van een gekwalificeerde elektronische handtekening, waardoor de authenticiteit en integriteit van de polis wordt gegarandeerd.

Voor kantoren bieden de Digitale Nota en Digitale Polis, naast kostenbesparingen en efficiencyverbetering, ook een nieuwe manier om (sneller) met klanten te communiceren. Daarnaast verbeteren ze de service naar klanten en wordt het milieu ontlast doordat minder papier, inkt en enveloppen nodig zijn.

Ton Jakobs, Summa: “Steeds meer consumenten gebruiken internet bij het vergelijken en afsluiten van verzekeringen. Wij zien het digitaal aanbieden van nota’s en polissen als een volgende stap in onze efficiëntie en een mooie manier om de effectiviteit van de communicatie met onze klant te vergroten.

Summa verwacht voor het eind van de zomer de nieuwe functionaliteit te introduceren.

Summa organiseert in samenwerking met CONTOUR voor de 6e keer marktgericht.

Er wordt o.a. stilgestaan bij de werkkosten regeling, aandachtspunten bij  schadeverzekeringen, fiscale aspecten bij beëindiging van de onderneming en wat te doen met uw poen.

Heeft dit uw interesse gewekt, kijk dan hier voor meer informatie.

Voor de ondernemer die wil weten of zijn bedrijf goed is beveiligd tegen criminaliteit en vandalisme is er de onafhankelijke beveiligingsscan op maat.

Je kunt vanaf 1 februari 2011 tot en met 1 december 2011 subsidie aanvragen voor de beveiligingsscan. De subsidie voor het doorvoeren van de beveiligingsmaatregelen kun je aanvragen vanaf 1 februari 2011 tot en met 1 juni 2012. De overheid heeft voor de scan 3 miljoen euro en voor het doorvoeren van de maatregelen 7 miljoen euro beschikbaar gesteld. Op dit moment is deze subsidieregeling nog gesloten (sinds 1 december 2010).

Met de beveiligingsscan krijgen kleine bedrijven (maximaal 5 vestigingen, met ieder maximaal 10 medewerkers of 10 fte’s) onafhankelijk advies op maat. De overheid vergoedt maximaal € 300,- per scan per vestiging, met een maximum van 5 vestigingen. De eigen kosten bedragen € 50,- per scan. Bovendien kun je op basis van de beveiligingsscan de helft van de kosten voor het veiliger maken van jouw zaak vergoed krijgen. Per vestiging, met een maximum van 5 vestigingen, kun je € 700,- vergoed krijgen. In totaal kun je dus maximaal € 1000,- subsidie ontvangen per vestiging. Dat is inclusief de vergoeding voor de beveiligingsscan.

Voor meer informatie www.stavoorjezaak.nl

Hieronder vindt u een link naar een aantal banken. Door te klikken op de link wordt er een nieuw venster geopend. We proberen u zoveel mogelijk op de juiste pagina terecht te laten komen.

Centraal Beheer
Rabobank
ING
ABN AMRO
SNS Bank
SNS RegioBank
Fortis Bank
Aegon Bank

Mocht u nog vragen hebben of een formulier van een bank die er niet bij staat neem dan contact met ons op.